Betjeningsevne og stresstest: slik vurderer banken deg

Kort svar: Betjeningsevne er bankens vurdering av om du har råd til å betjene lånet etter at faste utgifter er trukket fra. I tillegg gjør banken en stresstest: du må tåle at renten øker med 3 prosentpoeng, og minst en rente på 7 prosent. Sammen med egenkapitalkravet og gjeldsgraden avgjør dette hvor mye du faktisk får låne.

Banken ser på mer enn inntekten din. Her er hvordan betjeningsevne og stresstest fungerer i 2026.

Hva er betjeningsevne?

Betjeningsevne handler om hvor mye du har igjen til å betale renter og avdrag etter at de nødvendige utgiftene er dekket. Banken trekker fra normale levekostnader, andre lån og faste forpliktelser, og ser hva som er igjen.

Slik regner banken

• Tar utgangspunkt i brutto inntekt.
• Trekker fra levekostnader (ofte basert på standardiserte referansebudsjetter).
• Trekker fra annen gjeld – billån, studielån, kreditt.
• Vurderer om det som er igjen, dekker det nye lånet – også ved høyere rente.

Stresstesten på 3 prosentpoeng

Banken må sjekke at du tåler en renteøkning på 3 prosentpoeng, og legger til grunn minst en rente på 7 prosent dersom dette er høyere. Tåler du ikke en slik økning, får du mindre lån – selv om dagens rente er lavere.

Tre grenser avgjør lånet

Hvor mye du får låne, bestemmes av det laveste av tre tak: egenkapitalkravet (maks 90 prosent lån), gjeldsgraden (maks fem ganger inntekt) og betjeningsevnen med stresstest. Se også hvor mye du kan låne.

Ofte stilte spørsmål om betjeningsevne

Hva er betjeningsevne?

Bankens vurdering av om du har råd til å betale renter og avdrag etter at faste utgifter og annen gjeld er trukket fra.

Hva er stresstesten på boliglån?

At du må tåle en renteøkning på 3 prosentpoeng, og minst en rente på 7 prosent, og fortsatt kunne betjene lånet.

Hva avgjør hvor mye jeg får låne?

Det laveste av egenkapitalkravet, gjeldsgraden på fem ganger inntekt og betjeningsevnen med stresstest.