Gjeldsgrad: maks fem ganger inntekt forklart

Kort svar: Gjeldsgrad er forholdet mellom hvor mye du skylder totalt og hva du tjener. Etter utlånsforskriften kan samlet gjeld normalt ikke være mer enn fem ganger brutto årsinntekt. All gjeld teller med – boliglån, billån, studielån, kredittkort og forbrukslån. Regelen setter et tak på hvor mye du kan låne til bolig.

Gjeldsgraden er en av de viktigste grensene for hvor mye du får låne. Her er regelen forklart for 2026.

Hva er gjeldsgrad?

Gjeldsgrad viser hvor stor samlet gjeld du har i forhold til inntekten din. En gjeldsgrad på fem betyr at gjelden er fem ganger så stor som brutto årsinntekt.

Maks fem ganger inntekt

Etter utlånsforskriften kan bankene som hovedregel ikke gi deg lån som gjør at samlet gjeld overstiger fem ganger brutto årsinntekt. Tjener du 600 000 kroner, er taket altså rundt 3 millioner kroner i samlet gjeld.

All gjeld teller med

Det er ikke bare boliglånet som teller. Også billån, studielån, forbrukslån og kredittkortgjeld regnes med. Har du mye annen gjeld, reduserer det hvor mye du kan låne til bolig. Å refinansiere eller nedbetale dyr gjeld kan derfor frigjøre lånekapasitet.

Bankens fleksibilitet

Bankene har en begrenset mulighet til å fravike kravene for en liten andel av lånene sine (fleksibilitetskvoten). Det betyr at noen kan få litt mer i spesielle tilfeller, men du kan ikke regne med det.

Hva betyr det for deg?

Regn ut din egen gjeldsgrad før du går i banken: summer all gjeld, og del på brutto årsinntekt. Sammen med egenkapitalkravet avgjør dette hvor mye du kan låne til bolig.

Ofte stilte spørsmål om gjeldsgrad

Hva er maks gjeldsgrad i Norge?

Samlet gjeld kan normalt ikke være mer enn fem ganger brutto årsinntekt.

Hvilken gjeld teller med?

All gjeld: boliglån, billån, studielån, forbrukslån og kredittkortgjeld.

Kan banken fravike femgangersregelen?

Bankene har en begrenset fleksibilitetskvote og kan gi noen litt mer, men du kan ikke regne med unntak.